Évaluations IA et emprunts
Estimez la valeur de votre patrimoine par intelligence artificielle et gérez vos emprunts bancaires avec tableaux d'amortissement.
Évaluation IA du patrimoine
MyGestia intègre un système d'évaluation automatique de la valeur de vos immeubles, basé sur l'intelligence artificielle et les données du marché immobilier.
Lancez une évaluation
Depuis la fiche d'un immeuble, section Valorisation, cliquez sur le bouton Évaluation IA.
L'IA analyse votre bien
L'algorithme prend en compte l'adresse, la surface, le type de bien, l'année de construction, le taux d'occupation, les loyers perçus et les données de marché locales pour calculer une estimation.
Consultez le rapport
Un rapport détaillé est généré avec la valeur estimée, la méthode de calcul, les comparables utilisés et un indice de confiance. Vous pouvez l'enregistrer comme valeur de référence de l'immeuble.
Exemple concret :
Vous lancez une évaluation IA sur la « Résidence les Acacias » (8 lots, 450 m², Lyon 6e). L'IA analyse les transactions DVF récentes dans le quartier, les loyers comparables et le taux d'occupation. Résultat : valeur estimée 780 000 € (fourchette 720 000 - 840 000 €), indice de confiance 72%, rendement brut estimé 5.6%. Le rapport détaille 5 biens comparables vendus récemment et une analyse SWOT.
Information
Vue d'ensemble des emprunts
La page Emprunts affiche 4 indicateurs clés :
Capital emprunté
Montant total initial de tous vos prêts
Capital restant dû
Montant qu'il vous reste à rembourser (affiché en rouge)
Capital remboursé
Montant déjà remboursé (affiché en vert)
Mensualité totale
Somme de toutes vos mensualités en cours (affiché en bleu)
Les emprunts sont regroupés par prêteur (banque ou organisme). Pour chaque prêteur, vous voyez le total du capital restant dû, la mensualité globale et le nombre de prêts. Une barre de progression indique visuellement le taux de remboursement.
Les 3 types d'emprunts
Emprunt amortissable
Le type le plus courant. Chaque mensualité rembourse une partie du capital et une partie des intérêts. Le montant du capital remboursé augmente progressivement tandis que les intérêts diminuent.
Exemple : prêt de 200 000 € sur 20 ans à 2% → mensualité fixe d'environ 1 012 €
Emprunt in fine
Seuls les intérêts sont payés chaque mois. Le capital est remboursé en totalité à l'échéance du prêt. Utilisé pour optimiser la fiscalité (intérêts déductibles) ou en attente de revente.
Exemple : prêt de 200 000 € sur 10 ans à 2.5% → mensualité de 417 € (intérêts uniquement) + remboursement de 200 000 € à la fin
Emprunt bullet (ballon)
Aucun paiement intermédiaire : ni intérêts, ni capital. La totalité (capital + intérêts) est remboursée en un seul versement à l'échéance. Rare, utilisé pour des financements relais de courte durée.
Créer un emprunt
Cliquez sur Nouvel emprunt
Depuis la page Emprunts, cliquez sur le bouton Nouvel emprunt.
Renseignez les caractéristiques
Libellé du prêt, type (amortissable, in fine, bullet), montant emprunté, taux d'intérêt annuel, durée en mois, date de début, nom du prêteur.
Associez à un immeuble (optionnel)
Liez l'emprunt à un immeuble pour calculer automatiquement le ratio LTV (Loan-to-Value) et suivre l'endettement par bien.
Consultez le tableau d'amortissement
Une fois créé, MyGestia génère automatiquement le tableau d'amortissement complet : pour chaque échéance, vous voyez le capital remboursé, les intérêts, l'assurance et le capital restant dû.
Tableau d'amortissement
Le tableau d'amortissement détaille chaque échéance de votre emprunt :
| Échéance | Capital | Intérêts | Mensualité | Restant dû |
|---|---|---|---|---|
| 01/2025 | 678,45 € | 333,33 € | 1 011,78 € | 199 321,55 € |
| 02/2025 | 679,58 € | 332,20 € | 1 011,78 € | 198 641,97 € |
| ... | ||||
Ratio LTV (Loan-to-Value)
Le ratio LTV mesure l'endettement par rapport à la valeur du patrimoine. Il est calculé automatiquement par MyGestia :
- LTV < 50% : endettement sain
- LTV 50-80% : endettement modéré, à surveiller
- LTV > 80% : endettement élevé, attention
Le LTV est visible sur le tableau de bord principal et sur la vue Propriétaire.
Questions fréquentes sur les emprunts et évaluations
Quelle est la différence entre un emprunt amortissable et in fine ?
Amortissable : remboursement progressif du capital + intérêts à chaque échéance. In fine : seuls les intérêts sont payés chaque mois, le capital est remboursé en totalité à l'échéance du prêt.
Comment modifier un emprunt existant ?
Depuis la fiche de l'emprunt, cliquez sur le bouton Modifier. Vous pouvez ajuster le taux, la durée ou le montant de l'assurance.
Comment suivre le remboursement de mes emprunts ?
Le tableau d'amortissement montre chaque échéance avec le détail capital, intérêts et restant dû. Les échéances payées sont cochées automatiquement lors du rapprochement bancaire.
Qu'est-ce que le ratio LTV ?
Loan-to-Value = Capital restant dû / Valeur du patrimoine × 100. C'est un indicateur d'endettement visible sur le tableau de bord et la vue Propriétaire.
L'évaluation IA est-elle fiable ?
C'est une estimation indicative basée sur les données de marché (comparables, DVF, loyers). Elle ne remplace pas une expertise immobilière professionnelle mais donne une bonne tendance pour piloter votre patrimoine.
Comment associer un emprunt à un immeuble ?
Lors de la création ou modification de l'emprunt, sélectionnez l'immeuble concerné dans le champ dédié. Le ratio LTV sera alors calculé automatiquement.
Puis-je ajouter une assurance emprunteur ?
Oui, renseignez le montant mensuel d'assurance lors de la création de l'emprunt. Il sera inclus dans les échéances du tableau d'amortissement.
Comment exporter le tableau d'amortissement ?
Depuis la fiche de l'emprunt, utilisez le bouton d'export pour télécharger le tableau au format CSV ou PDF.
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